Les nouveaux retraités doivent encore se serrer la ceinture. Depuis 2002, les pensions versées par l'AVS et les caisses de pension ont diminué en moyenne de 16,4% en Suisse. C'est ce que révèle le baromètre des retraites 2026 du VZ Vermögenszentrum, que Blick a pu consulter.
Alors que les rentes AVS ont augmenté de 22% durant cette même période, les versements des caisses de pension ont chuté de 40%. «Cela s’explique principalement par l’allongement de l’espérance de vie», explique Karl Flubacher, auteur de l’étude. Les assurés vivant de plus en plus longtemps, les caisses de pension ont dû revoir fortement à la baisse le taux de conversion. Celui-ci s’établit aujourd’hui en moyenne à 5,2%. «Et il devrait continuer à baisser», ajoute Karl Flubacher.
Le déficit de revenu ne cesse de se creuser
Les nouveaux retraités ressentent clairement cette évolution. En effet, la baisse des rentes creuse les inégalités de revenu. En principe, la rente AVS et celle de la prévoyance professionnelle devraient, ensemble, représenter 60% du dernier salaire. Or, sauf pour les revenus très faibles, ce n’est plus le cas depuis longtemps.
En 2002, un homme de 65 ans qui gagnait auparavant 100'000 francs percevait 62% de son dernier salaire. Aujourd’hui, avec un salaire ajusté à l’évolution des salaires, ce pourcentage n’est plus que de 51%. Plus le salaire est élevé, plus cet écart de revenu est important. Par exemple, une personne qui gagnait 150'000 francs en 2002 percevait encore 58% de son dernier salaire. Aujourd’hui, ce chiffre n’atteint même pas 42%.
La situation est plus favorable pour les faibles revenus, compris entre 50'000 et 60'000 francs. Dans ce groupe, l’AVS, dont le montant augmente, représente une part beaucoup plus importante de la retraite. Avec l’AVS et la caisse de pension, les retraités perçoivent environ 63% de leur dernier salaire, et l’écart de revenu n’a que légèrement augmenté depuis 2002.
Arrivée de la 13e rente
Pour les revenus égaux ou inférieurs au salaire médian suisse de 7000 francs, les pertes de la caisse de pension sont moindres. Le taux de conversion légal de 6,8% s'applique au salaire assurable obligatoire jusqu'à 64'260 francs. Comme il est pratiquement impossible pour les caisses d’atteindre ce taux, les déficits sont couverts par les revenus d’intérêts des avoirs de prévoyance des personnes à revenus élevés, dont la partie surobligatoire rapporte donc proportionnellement moins d’intérêts. Une telle redistribution n’est certes pas prévue dans la prévoyance professionnelle, mais elle stabilise actuellement les rentes des personnes à faibles revenus.
Un sondage représentatif réalisé par le VZ Vermögenszentrum montre en outre que «les gens surestiment souvent le montant de la retraite qu’ils percevront plus tard», explique Karl Flubacher. En effet, les retraites sont inférieures de près de 10% à ce à quoi on aurait pu s’attendre par le passé à l’âge de 55 ans.
L’AVS joue un rôle de plus en plus important dans la prévoyance: à la fin de cette année, la 13e rente AVS sera versée pour la première fois. Grâce à ce complément, même une personne disposant d’un salaire assuré supérieur à la moyenne, à savoir 120'000 francs par an, perçoit une retraite plus élevée de l’AVS que de sa caisse de pension: 32'760 francs contre 29'900 francs. Si une personne touchant le même salaire avait pris sa retraite en 2002, elle aurait perçu une rente de caisse de pension de 50'200 francs par an.
Les Suisses se montrent méfiants
Les questions en suspens concernant le financement futur des rentes AVS se traduisent, dans le sondage, par une très faible confiance dans le premier pilier: près de trois personnes interrogées sur quatre ne pensent pas que les rentes AVS seront aussi sûres dans 20 ans qu’elles le sont aujourd’hui. La confiance a encore sensiblement baissé par rapport au sondage de l’année dernière. La grande majorité voit également d’un œil négatif l’avenir des rentes des caisses de pension.
Maid dans ce domaine, la confiance a augmenté par rapport à l’année précédente. «Cela tient sans doute aussi au fait que les caisses de pension affichent une grande stabilité grâce à la baisse des taux de conversion dans le domaine surobligatoire», explique Karl Flubacher. Toutefois: «La prévoyance vieillesse figure toujours en tête des préoccupations de la population.»
Aujourd'hui, les performances globales des fonds de pension sont au moins comparables à celles observées lors de la mise en place des régimes de retraite professionnelle en 1985. «Le montant total des rentes versées par les caisses de pension se situe à peu près au même niveau qu’à l’époque, précise Karl Flubacher. Mais cela ne résout bien sûr pas le problème. Les gens raisonnent en termes de salaires mensuels, et les retraités perçoivent donc beaucoup moins qu’auparavant.»
