La catastrophe naturelle de Blatten (VS) a choqué le monde entier. Le village le plus reculé du Lötschental a été enseveli mercredi par l'effondrement du glacier du Birch.
Au total, ce sont 300 villageois et un troupeau de 52 vaches qui ont pu être évacués à temps de la zone de danger. Seul le propriétaire d'un troupeau de moutons serait mort dans l'étable avec ses animaux, alors même qu'elle se trouvait en dehors de la zone d'évacuation.
Une conséquence du changement climatique
Blatten n'est pas un cas isolé. Un événement similaire s'est récemment produit à Brienz (GR). Depuis l'automne dernier, ce petit village de la commune d'Albula, au cœur des Grisons, a été évacué. En juin 2023, environ 1,2 million de mètres cubes de roche se sont détachés dans un grand fracas. Le flux de débris s'est arrêté à quelques mètres seulement du village. En automne de l'année dernière, les habitants ont à nouveau dû quitter les lieux.
«Avec le changement climatique, les phénomènes naturels augmentent en intensité et en fréquence en Suisse», explique Rolf Meier, responsable de secteur à l'Association des établissements cantonaux d'assurance (AEAI). «Chaque année, les dommages aux bâtiments engendrent des coûts qui se chiffrent en centaines de millions.»
Il n'y a guère de commune en Suisse qui n'ait jamais été touchée par un danger naturel. C'est ce que montrent les chiffres de la base de données sur les dommages liés aux intempéries de l'Institut fédéral de recherches sur la forêt, la neige et le paysage (WSL). Depuis 1972, seules 145 communes suisses, sur un total de 2172 n'ont subi aucun sinistre dû à un danger naturel.
Une habitation sur six menacée
Les dangers sont multiples: à La Chaux-de-Fonds, une tempête sans précédent a fait rage en 2023. Des vents allant jusqu'à 217km/h ont dévasté près de 5000 bâtiments et causé des dommages pour un montant de plus de 100 millions de francs. En 2024, le val Mesolcina, dans les Grisons, a connu de violentes inondations. Un glissement de terrain y a partiellement emporté l'A13. Il a fallu attendre deux semaines avant que la voie ne soit rouverte que provisoirement.
Mais les plus grandes menaces, c'est-à-dire «les risques naturels les plus coûteux», sont les fortes précipitations. Entre 1972 et 2023, les pluies diluviennes et les inondations qui en ont résulté ont été responsables de 87% des dommages totaux. Les glissements de terrain viennent en deuxième position. On ne les voit pas seulement dans les Alpes, mais aussi dans des cantons où l'on ne s'y attendrait pas. Dans le canton de Bâle-Campagne, par exemple, une maison d'habitation sur quatre est menacée. La raison en est que les couches d'argile et de marne qui y prédominent deviennent instables lorsqu'elles absorbent de l'eau.
Les chiffres sont frappants. Une maison d'habitation sur six est menacée par un danger naturel, comme l'explique la Banque cantonale zurichoise (ZKB) dans une récente étude immobilière. Une maison individuelle sur cent est même concernée par plusieurs dangers naturels.
La situation est la plus extrême dans le canton de Glaris. Là-bas, la moitié des bâtiments d'habitation sont exposés à au moins un danger naturel. Suivent les cantons du Valais (36%), de Schwytz (30%), des Grisons (29%) et de Saint-Gall (27%).
Le prix de l'immobilier en prend un coup
Ces dangers ont un coût pour les communes concernées. «Les dangers naturels ont aujourd'hui une influence significative sur les prix de l'immobilier», explique Jörn Schellenberg, spécialiste de l'immobilier à la ZKB. Il a étudié les prix des maisons individuelles situées dans des zones à risque et qui ont fait l'objet d'une annonce sur Homegate au cours des quatre dernières années.
Le résultat est clair: les bâtiments situés dans des zones menacées par des inondations perdent en moyenne 2,6% de leur valeur. Une étude du conseiller immobilier Wüest Partner, également parue récemment, avance le chiffre de 1,8%. Si la maison se trouve dans une zone de danger avec des glissements de terrain, ce qui peut progressivement entraîner des fissures dans les murs, la réduction moyenne de son prix est de 3%.
Les propriétaires de maisons situées dans des zones présentant un risque moyen ou important de chutes de pierres, de rochers et d'éboulements subissent les plus fortes baisses de valeur. Ils doivent s'attendre à des réductions de prix allant de 4,9% (selon Wüest Partner) à 12% (selon ZKB). Une maison individuelle d'un prix de 2 millions de francs perd ainsi environ 240'000 francs de sa valeur.
Jusqu'à 30% de valeur en moins
C'est déjà beaucoup, mais les baisses de prix peuvent être encore plus importantes. «Dans certains cas, la dépréciation peut aller jusqu'à 30%», explique Robert Weinert, responsable de la recherche chez Wüest Partner. Pour cette étude, il a analysé 28'000 maisons individuelles achetées et vendues entre 2022 et 2024 dans le cadre de transactions de gré à gré. Il explique pourquoi les baisses de prix ne sont pas beaucoup plus élevées par la pénurie de logements en Suisse.
«Aujourd'hui, les acheteurs doivent s'estimer heureux s'ils trouvent quelque chose d'abordable. Alors que certains excluent d'emblée l'achat d'un bien immobilier qui présente un risque d'inondation, d'autres calfeutrent leur cave et profitent de la proximité du lac. Un seul acheteur prêt à payer le prix demandé par le vendeur suffit pour qu'une transaction ait lieu», indique Robert Weinert.
Jörn Schellenberg de la ZKB cite une autre raison pour laquelle les baisses de prix ne sont pas plus élevées: «En cas de dommages naturels, les assurances immobilières prennent en charge les dommages financiers.» C'est particulièrement important en Suisse, où un grand nombre de bâtiments se trouvent dans des zones à risque.
Construire toujours plus proche des zones à risque
Ainsi, dans 150 communes, plus de la moitié des bâtiments d'habitation ont été construits dans une zone à risque. Au total, cela correspond à 14'000 bâtiments d'habitation et cela ne risque pas de changer: «Il n'est certes plus permis de construire dans la zone de danger rouge, explique Jörn Schellenberg. Mais en raison de la croissance démographique, on construit de plus en plus près des zones dangereuses.»
Les zones inondables ne semblent pas non plus être un facteur dissuasif pour de nombreuses personnes souhaitant construire une maison. 115'000 bâtiments se trouvent actuellement dans une zone à risque moyen d'inondation. Près de 2000 bâtiments supplémentaires sont actuellement à l'étude, en projet ou déjà en construction.
De plus, quelque 487 bâtiments sont en projet dans des zones à risque important. Le risque d'avalanche reflète également cette situation: 11'545 bâtiments se trouvent dans des zones à risque, dont 4537 même dans des zones à risque élevé. Environ 150 bâtiments supplémentaires sont prévus, dont 14 en zone rouge foncé.
L'hiver de 1951 a changé les choses
Cela comporte des risques élevés et, si quelque chose se produit, cela devient rapidement coûteux. Pour se prémunir contre les conséquences financières des phénomènes naturels et des risques météorologiques, il existe des assurances immobilières. Celles-ci ont été introduites sous leur forme actuelle il y a 74 ans. Depuis lors, toute assurance incendie privée pour les bâtiments doit automatiquement inclure l'assurance contre les dommages naturels, c'est-à-dire la couverture de tous les risques naturels importants (voir encadré).
Dommages naturels couverts: cela comprend les événements dommageables tels que les tempêtes (vents d'au moins 75 km/h qui renversent des arbres ou recouvrent des bâtiments à proximité du bien assuré), les inondations, la grêle, les avalanches, les chutes de pierres et les glissements de terrain.
Dommages non couverts: les dégâts causés par l’eau ne sont pas couverts, comme l’eau qui remonte dans le réseau d’égouts à la suite de fortes pluies ou qui pénètre dans les bâtiments en raison de la montée du niveau des eaux souterraines. Les tremblements de terre sont également exclus, car ils sont classés comme un risque naturel très important, tout comme les dommages causés par un affaissement, un terrain de construction en mauvais état, une conception structurelle défectueuse, l'absence de mesures défensives ou un entretien inadéquat des bâtiments.
Dommages naturels couverts: cela comprend les événements dommageables tels que les tempêtes (vents d'au moins 75 km/h qui renversent des arbres ou recouvrent des bâtiments à proximité du bien assuré), les inondations, la grêle, les avalanches, les chutes de pierres et les glissements de terrain.
Dommages non couverts: les dégâts causés par l’eau ne sont pas couverts, comme l’eau qui remonte dans le réseau d’égouts à la suite de fortes pluies ou qui pénètre dans les bâtiments en raison de la montée du niveau des eaux souterraines. Les tremblements de terre sont également exclus, car ils sont classés comme un risque naturel très important, tout comme les dommages causés par un affaissement, un terrain de construction en mauvais état, une conception structurelle défectueuse, l'absence de mesures défensives ou un entretien inadéquat des bâtiments.
Il s'agit d'une réponse face à l'hiver dramatique que la Suisse a vécu en 1951: il a neigé pendant plusieurs jours sans interruption à de nombreux endroits, du jamais vu auparavant. La neige s'est accumulée jusqu'à deux mètres de haut. En l'espace de quelques jours, plus d'un millier d'avalanches se sont produites dans les Alpes suisses, faisant près d'une centaine de victimes.
Depuis, il existe dans 19 cantons une assurance immobilière cantonale de droit public. Celle-ci est obligatoire pour les propriétaires de biens immobiliers. Dans les autres cantons, appelés cantons Gustavo (Genève, Uri, Schwyz, Tessin, Appenzell Rhodes-Intérieures, Valais, Obwald), ce sont des assureurs privés qui assument cette tâche. Dans les cantons de Genève, du Tessin, d'Appenzell Rhodes-Intérieures et du Valais, l'assurance immobilière n'est toutefois pas obligatoire.
L'assurance n'intervient pas toujours
L'immobilier dans les zones à risque? C'est surtout un risque pour les nouveaux acheteurs, car les assureurs mettent le pied sur le frein. Certes, les coûts resteraient les mêmes, comme le dit Stephan Günther, spécialiste des assurances ménage et bâtiment à la Mobilière: «La zone de risque n'a pas d'incidence sur le montant de la prime.» Mais il y a un autre problème les dommages naturels dans les zones rouges (zone de danger 1) et bleues (zone de danger 2), qui représentent un danger élevé ou moyen, ne sont assurés qu'à des conditions particulières.
«Lors de la souscription d'une assurance bâtiment, nos conseillers voient automatiquement dans le système si le bien immobilier se trouve dans une zone dangereuse ou non. Une assurance dans les zones rouges ou bleues n'est possible que si le propriétaire peut prouver qu'il met en œuvre des mesures de prévention.» Il peut s'agir de digues ou de murs et de rampes aux alentours du bâtiment, qui empêchent l'eau de s'écouler dans les parties basses des bâtiments.
De telles mesures de protection peuvent coûter très cher. Pour une maison individuelle moyenne, un mur de protection contre les inondations en béton de 10 mètres de long et de 1,5 mètre de haut coûterait entre 20'000 et 40'000 francs, fondations et planification comprises. Avant d'acheter une maison, il est donc recommandé de jeter un coup d'œil à la zone de danger dans laquelle elle pourrait éventuellement se trouver. Sinon, la facture pourrait coûter très cher.
