Dix ans après son lancement, la banque en ligne Revolut est enfin entrée dans la cour des grands. Récemment, l'entreprise aux 65 millions de clients du monde entier a emménagé dans un siège social chic dans le quartier bancaire de Canary Wharf, à Londres. Le signal est clair: Revolut fait partie de la «City».
Revolut a depuis longtemps dépassé le statut de Fintech (contraction de «Finance» et «Technologie») prometteuse. L'année dernière, l'entreprise a réalisé un bénéfice net de l'équivalent de 900 millions de francs. Le milliard devrait bientôt être atteint. D'ici 2027, la clientèle devrait atteindre 100 millions de personnes. A ce jour, le groupe non coté en bourse est évalué à environ 75 milliards de dollars et se situe ainsi dans l'ordre de grandeur de Zurich ou de la Deutsche Bank.
Revolut a également de grands objectifs pour la Suisse: se rapprocher du marché, proposer davantage de solutions suisses et obtenir un statut permettant de participer directement au trafic des paiements. «La Suisse a le potentiel de devenir une deuxième Irlande», déclare David Tirado, membre de la direction de Revolut, à la «Handelszeitung». La banque atteint aujourd'hui déjà près de 65% des adultes suisses.
La «Handelszeitung» a ainsi rencontré les cadres de Revolut, David Tirado et Wiktor Stopa, à Londres pour un entretien.
David Tirado, Revolut a pour objectif de faire passer sa clientèle de 65 à 100 millions d'ici 2027. Combien d'entre eux seront suisses?
David Tirado: C'est la question que tout le monde me pose, mais tout ce que je peux dire, c'est que nous comptons déjà plus d'un million de clients en Suisse. Nous avons connu une forte croissance. Nous avons demandé l'autorisation d'avoir une représentation locale il y a quelques années, nous l'avons obtenue l'année dernière et avons depuis lancé nos activités marketing. Nous nous attendons à ce que la tendance actuelle de croissance se poursuive. Si nous annonçons vouloir atteindre 100 millions de clients d'ici à 2027, on peut sans doute extrapoler cette croissance à la Suisse.
Lorsque vous avez atteint le million de clients en Suisse, début 2025, il a été dit que Revolut voulait croître avec 250'000 clients par an. Etes-vous sur la bonne voie?
Wiktor Stopa: Je pense que nous allons dans cette direction, oui. Le million a été une véritable étape. De tous les petits marchés, la Suisse a été l'un des premiers pays à atteindre le million d'utilisateurs.
La Suisse est un petit marché, en même temps, il y a beaucoup de particularités ici – par exemple dans le trafic des paiements. Une telle activité est-elle rentable pour une banque numérique à petites marges?
D.T: Le marché est très rentable. Il y a quatre ans, notre fondateur Nik Storonsky m'a dit: «David, j'aimerais que tu regardes de plus près la Suisse. C'est un marché important pour nous et l'un de tes cinq projets clés.» Les clients suisses sont parmi les plus rentables de tout le portefeuille Revolut: ils utilisent de nombreux produits de change, mais aussi des offres d'investissement. Bien qu'il existe de bons fournisseurs numériques, les grandes banques comme Postfinance, UBS et les banques cantonales continuent de dominer. C'est pourquoi la Suisse est un marché intéressant.
Jusqu'à récemment, vous n'aviez pas le droit de faire de la publicité active en Suisse, car vous exerciez des activités transfrontalières depuis la Grande-Bretagne.
D.T: Et même sans marketing, nous avons atteint près d'un million de clients. C'est pour moi la meilleure preuve que nous pouvons atteindre en Suisse des niveaux similaires à ceux de l'Irlande, où plus de 65% de la population adulte possède un compte Revolut. C'est pourquoi nous voulons développer notre activité suisse de la manière la plus locale et la plus complète possible.
Dans les milieux bancaires, on dit encore souvent: jolies cartes, belle application, mais est-ce que cela en vaut la peine? Gagnez-vous de l'argent en Suisse aujourd'hui?
D.T: Oui. Pour 2024, nous avons annoncé un bénéfice avant impôts de 1,4 milliard de dollars pour le groupe. L'un de nos principaux objectifs est d'enregistrer aucune perte dans n'importe quel pays. Cela peut arriver sur des marchés en expansion, mais pas dans un pays comme la Suisse. Je ne sais pas qui a dit que nous ne faisions pas de bénéfices, mais je vous le garantis. «Nous sommes rentables en Suisse.»
Combien avez-vous investi sur le marché?
D.T: Nous ne publions pas ces chiffres. Nous avons beaucoup investi, par exemple pour la représentation locale, pour l'introduction de numéros de compte suisses en partenariat avec Postfinance et pour de nouveaux produits comme les fonds du marché monétaire. Les investissements augmentent.
W.S: Le segment de la clientèle commerciale est également passionnant. Nous y voyons la même demande que dans le segment de la clientèle privée. C'est le scénario idéal. Les entreprises qui font beaucoup d'affaires à l'étranger profitent de nous.
Quel type de clients professionnels avez-vous? Des petites PME?
W.S: Pour l'instant, toutes celles qui ont beaucoup d'échanges avec l'étranger. Dans les pays de la zone euro, la clientèle est souvent plus jeune. En Suisse, en revanche, elle est très diversifiée. L'adéquation produit-marché est là. Cela me montre que c'est un marché sur lequel nous devons encore intensifier fortement nos mesures.
Jusqu'à présent, vous ne proposez pas de crédits en Suisse. Quand cela viendra-t-il?
D.T: Je ne peux pas donner de calendrier, mais notre stratégie prévoit clairement de développer les activités de crédit. Pour l'instant, nous consolidons notre offre. Nous voulons devenir une banque primaire pour davantage de clients – et donc recevoir des salaires.
C'est un problème pour le moment, car les numéros de compte suisses sont encore au nom de Postfinance. On n'indique pas cela à l'employeur comme compte de salaire. Pouvez-vous déjà annoncer des changements à ce niveau?
D.T: Pas encore. Mais je peux promettre que nous travaillons dur pour davantage localiser le produit. Notre objectif est de devenir une banque primaire pour la Suisse.
Avez-vous besoin d'une licence bancaire suisse pour pouvoir participer directement au trafic des paiements de SIX?
D.T: Il y a deux possibilités: une licence bancaire complète ou une succursale à part entière, basée sur notre licence bancaire européenne ou britannique. C'est ce que nous examinons actuellement.
W.S: C'est l'un des sujets les plus importants pour les clients suisses. C'est donc une priorité.
Vous êtes en train de transférer à grands frais les activités suisses vers la licence bancaire européenne enregistrée en Lituanie. Ce processus a-t-il des répercussions sur la croissance en Suisse?
D.T: Non, nous continuons à voir de bons chiffres. Mais les clients doivent désormais s'identifier localement. Cela crée un peu plus d'obstacles, mais renforce la confiance. Dans l'ensemble, c'est positif.
Revolut étudie la possibilité d'obtenir une licence bancaire supplémentaire en France. Ne serait-il pas alors plus évident de faire passer les activités suisses par la France plutôt que par la Lituanie?
D.T: Nous examinons si la Suisse doit à l'avenir passer par la France, la Lituanie, la Grande-Bretagne ou par une licence bancaire propre.
D'autres nouvelles concernant le marché suisse?
D.T: Rien dont on ne puisse déjà parler.
W.S: Mais bien sûr, ce que nous prévoyons pour l'année prochaine avec Audi... Il y a beaucoup d'histoire suisse là-dedans.
D.T: Oui, c'est un grand engagement: nous sponsorisons une équipe de Formule 1 suisse – l'actuelle équipe Sauber – à partir de 2026. Nous serons toujours suisses.
