1. Vorbereitung & Planung
- Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen und erstellen Sie einen Budgetplan, der Einnahmen, Ausgaben, Vermögen und Schulden (inkl. Hypothek) berücksichtigt – Gesundheitsversorgung und Versicherungen nicht vergessen!
- Klären Sie, wann Sie Ihre AHV-Rente und Pensionskassengelder frühestens beziehen können
- Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er eine Frühpensionierung finanziell unterstützen würde, zum Beispiel mit einer Überbrückungsrente bis zum regulären Pensionsalter
2. Wohn- & Lebensstil
- Überlegen Sie sich, welchen Lebensstil Sie sich nach der Pensionierung leisten wollen und welche Kosten in dieser Lebensphase an- beziehungsweise wegfallen werden.
- Prüfen Sie, ob Ihr Einkommen auch dann gesichert ist, wenn Sie länger leben als angenommen, wenn unvorhergesehene Ausgaben eintreten, Ihre Geldanlagen weniger gut rentieren oder die Inflation höher ist als erwartet
- Falls sich eine Lücke zwischen Einkommen und Ausgaben ergibt: Ermitteln Sie, wie viel Kapital Sie benötigen, um diese Lücke zu schliessen. Finden Sie Wege, wie Sie dieses Kapital am besten ansparen (z. B. Säule 3a, Einkauf in die Pensionskasse, Wertschriftenanlagen)
3. Beratung & Expertise
- Besprechen Sie Ihre Pläne mit einem Finanzplaner, um die finanziellen Auswirkungen der Frühpensionierung ganzheitlich zu verstehen
- Klären Sie mit Ihrem Finanzplaner, wann und wie Sie Ihre Vorsorgeguthaben aus der zweiten Säule und der Säule 3a am besten beziehen (Rente oder Kapitalbezug)
- Besprechen Sie mit Ihrem Finanzplaner, wie Sie Ihr Vermögen vor und nach der Pensionierung optimieren können und ob ein Einkauf in die Pensionskasse Sinn ergibt
- Prüfen Sie mit Ihrem Finanzplaner, ob Ihr Eigenheim auch im Ruhestand tragbar bleibt, und entscheiden Sie, ob Sie Ihre Hypothek ganz oder teilweise amortisieren wollen
4. Fristen & Termine
- Klären Sie die Fristen für einen gewünschten Kapitalbezug bei Ihrer Pensionskasse und melden Sie sich rechtzeitig an
- Melden Sie sich nach der Frühpensionierung bei Ihrer AHV-Ausgleichskasse und zahlen Sie die AHV-Beiträge für Nichterwerbstätige. Jede Beitragslücke kann eine Kürzung Ihrer Rente zur Folge haben
- Informieren Sie die zuständige AHV-Zweigstelle spätestens drei Monate vor dem AHV-Rentenbezug (normalerweise mit 65 Jahren), damit Ihre erste Rente pünktlich überwiesen wird
Ob persönliche oder berufliche Veränderungen: Entscheidungen mit finanziellen Auswirkungen sollten bewusst und fundiert gefällt werden. Ändert sich beispielsweise Ihre Lebenssituation durch Familiengründung, Eigenheimkauf oder Pensionierung, so ändern sich auch Ihre finanziellen Ziele. Durch die neutrale und langfristige Analyse Ihrer finanziellen Situation schaffen wir optimale Grundlagen für Ihre Entscheidungsfindung.
Ob persönliche oder berufliche Veränderungen: Entscheidungen mit finanziellen Auswirkungen sollten bewusst und fundiert gefällt werden. Ändert sich beispielsweise Ihre Lebenssituation durch Familiengründung, Eigenheimkauf oder Pensionierung, so ändern sich auch Ihre finanziellen Ziele. Durch die neutrale und langfristige Analyse Ihrer finanziellen Situation schaffen wir optimale Grundlagen für Ihre Entscheidungsfindung.
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