Darum gehts
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In der beruflichen Vorsorge haben es grosse Würfe schwer: Bereits dreimal sind Reformen an der Urne gescheitert. Nun setzt die Politik auf kleine Schritte und rechnet sich so grössere Erfolgschancen aus. Eine solche Minireform hat der Bundesrat Ende Oktober in die Vernehmlassung gegeben.
Das Ziel: Künftig sollen Angestellte und Arbeitgeber auch für Nebenjobs in die zweite Säule einzahlen. Laut dem Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) erreichen schätzungsweise 105’000 Personen mit ihrem Nebenerwerb die Eintrittsschwelle und könnten davon profitieren.
Veraltete Gesetzgebung als Grundlage
In der Realität dürften es laut BSV jedoch weniger sein. Dies liegt an einer Besonderheit der zweiten Säule: Das rund 40 Jahre alte BVG definiert lediglich Minimalstandards. Viele Pensionskassen (PK) bieten heute freiwillig fortschrittlichere Lösungen an, die der veränderten Arbeitswelt Rechnung tragen. So war etwa Teilzeitarbeit in den 1980er-Jahren noch kaum ein Thema.
Die Folge: Viele Pensionskassen versichern heute Einkommen, die gesetzlich gar nicht berücksichtigt werden müssten. Diese Angestellten müssten von den geschätzten 105’000 Personen noch abgezogen werden. Wie viele das genau sind, ist allerdings unklar.
Versuch, den Anschluss nicht zu verlieren
Mit seinem Vorschlag will der Bundesrat gesetzgeberisch nachvollziehen, was viele Pensionskassen bereits umgesetzt haben. Das ist wichtig, da sich die Leistungen mancher Kassen weiterhin am gesetzlichen Minimum orientieren.
Das ist ein Beitrag aus dem «Beobachter». Das Magazin berichtet ohne Scheuklappen – und hilft Ihnen, Zeit, Geld und Nerven zu sparen.
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Dort gilt aktuell: Wer mehrere Stellen hat, ist nur mit dem Haupterwerb an die zweite Säule angeschlossen. Ein Nebenjob lässt sich nur freiwillig versichern, sofern das PK-Reglement dies vorsieht. Der Bundesrat will diese Unterscheidung zwischen Haupt- und Nebenerwerb nun streichen. «Das käme vor allem Frauen mit mittleren Einkommen zugute», sagt Jonas Eggmann, Zentralsekretär Sozialversicherungen beim Schweizerischen Gewerkschaftsbund (SGB), gegenüber dem Beobachter.
Nicht alle profitieren
Doch auch mit der geplanten Änderung würden keineswegs alle Nebeneinkünfte versichert. Zwei Hürden bleiben bestehen: Um überhaupt in die PK aufgenommen zu werden, muss der Nebenjob-Verdienst knapp 23’000 Franken erreichen (Eintrittsschwelle). Zudem reduziert ein gesetzlicher Abzug von gut 26’000 Franken das versicherte Einkommen zusätzlich (Koordinationsabzug).
Ein Beispiel: Verdient eine Angestellte im Nebenjob 36’000 Franken, überschreitet sie zwar die Eintrittsschwelle. Durch den Koordinationsabzug sinkt der versicherte Lohn jedoch auf knapp 10’000 Franken. Nur auf diese Summe – nicht einmal ein Drittel des tatsächlichen Lohns – werden Beiträge gezahlt, was zu einer entsprechend niedrigeren Rente führt.
Hürden weiter zu hoch?
Müsste man also auch diese beiden Hürden reduzieren? Nicht unbedingt. Ein höherer versicherter Lohn führt automatisch zu höheren PK-Abzügen. Gerade bei tiefen Einkommen kann das problematisch sein. Laut Gewerkschaftern fällt die Kosten-Nutzen-Rechnung für die Betroffenen oft negativ aus: Mehr Geld im Alltag sei für sie häufig sinnvoller als eine etwas höhere Rente im Alter.
Sowohl der Gewerkschaftsbund als auch der Arbeitgeberverband begrüssen die Vorlage gegenüber dem Beobachter grundsätzlich als Ausbau der zweiten Säule. Auch Lukas Müller-Brunner, Direktor des Pensionskassenverbands ASIP, teilt diese Ansicht. Dass die Änderung nur Löhne über der Eintrittsschwelle betreffe, sei in der Praxis keine unüberbrückbare Einschränkung. Oftmals würden Pensionskassen auch beim Nebenerwerb über das gesetzliche Minimum hinausgehende Leistungen versichern, wodurch die Einstiegshürden faktisch obsolet würden.
Dennoch bleibt fraglich, ob die staatlichen Hürden nicht weiterhin zu hoch sind. Das deutet indirekt auch ein Bundesratsbericht aus dem letzten Jahr an, der Ideen zur besseren Absicherung von Personen mit Mehrfachbeschäftigungen diskutierte. Ein Vorschlag entsprach genau der jetzigen Planung: die Aufhebung der Unterscheidung zwischen Haupt- und Nebenerwerb. Dies sei jedoch nur sinnvoll, hielt der Bundesrat damals fest, wenn es «mit einer Senkung der Eintrittsschwelle und Änderung des Koordinationsabzugs kombiniert wird».
Warum ist das aktuell kein Thema? Laut BSV setzt der Bundesrat mit der Vorlage lediglich eine vom Parlament überwiesene Motion auf Verordnungsebene um. Eine Senkung von Eintrittsschwelle und Koordinationsabzug würde hingegen eine Gesetzesänderung erfordern. Für die Politik wäre das wohl bereits wieder mehr als nur ein kleiner Schritt.
Hinweis: Dieser Artikel wurde erstmals am 9. November 2026 veröffentlicht.