Was der Risikofaktor Mensch die CS kostet

Boni machen Banker zu Bankstern

«Etwa drei bis vier Prozent der Bevölkerung tun falsche Dinge unter jeden Umständen», sagt Tidjane Thiam (55), Chef der Credit Suisse, an der Bilanzmedienkonferenz. Die CS würde zwar versuchen, solche Menschen erst gar nicht einzustellen. Aber ganz vermeiden liesse sich dies wohl nie. 

So erklärt Thiam, dass seine Bank – wie auch Konkurrenten – immer wieder mit Rechtsfällen zu kämpfen haben, weil Mitarbeiter sich falsch verhielten. Erst vor wenigen Tagen wurde ein früherer Mitarbeiter der CS in Genf verurteilt, der Millionen Kundengelder ergaunerte. Der Schaden für die Kunden der Bank: 143 Millionen Franken.

Höhere Boni in Aussicht

Das ist kein Einzelfall. Die CS ist immer wieder mit Rechtsfällen konfrontiert. Trotz aller Fehler der Mitarbeiter stellt Thiam viel Geld für Boni bereit. Wie die «Schweiz am Wochenende» berichtete, soll der Boni-Topf mit insgesamt 3,4 Milliarden Franken gefüllt sein. Gemäss der Bank sollen es drei Prozent mehr sein, als im vergangenen Jahr. Wer genau wie viel einsackt, ist noch unklar. CEO Tidjane Thiam dürfte kaum leer ausgehen. 2016 wurde er mit 10,24 Millionen Franken entlöhnt – inklusive Boni.

Das Verhältnis stimmt nicht

Die Boni-Kultur findet der Finanzexperte Adriano Lucatelli falsch. «Es braucht einen Kulturwandel in den Banken», sagt er. «Ethisches Verhalten, das auf Qualität und nicht nur auf Erträge fokussiert, muss von oben im täglichen Geschäft vorgelebt werden», so Lucatelli, der selber in Managementpositionen bei der Credit Suisse und der UBS arbeitete, bevor er mit dem Robo-Advisor Descartes sein eigenes Finanzunternehmen gründete.

«Damit die Kultur sich verändert, braucht es auch Anpassungen beim Salärsystem», ist er überzeugt. Die Boni seien im Verhältnis zum Fixsalär zu hoch. «Kurzfristige Erfolge werden belohnt, statt langfristige Qualität.»

CS könnte mit Automatisierung noch viel sparen

«Das aktuelle Boni-System verleitet Banker dazu, hohe Risiken einzugehen, denn Verluste müssen nicht sie, sondern die Aktionäre tragen», sagt Hedgefonds-Manager Rudolf Bohli, der CS-Aktien im Wert von rund 100 Millionen Franken besitzt (Stand Ende Januar).

Er fordert unter anderem, dass die CS das risikoreiche Investmentbanking verkauft. Zudem pocht er auf eine weitere Digitalisierung der Bank. Diese biete grosse Chancen für die CS, die Kosten zu senken. «Die US-Internetbank Charles Schwab arbeitet in der Vermögensverwaltung mit einem Fünftel der Kosten der CS», sagt er. Die Banken hätten noch grosse Automatisierungspotenziale. Im Vergleich zu Industriefirmen seien sie weit zurück, was den Automatisierungsgrad betreffe. 

«Die Produkte, welche Banken in der Vermögensverwaltung anbieten, haben sich in den vergangen 60 Jahren kaum verändert», bemerkt Bohli: Aktien, Obligationen und Fonds. Der Kaufprozess dieser Produkte könnte automatisiert werden, was Kosten und damit die Preise für die Kunden senke. Die Bank, die zuerst vollständig digitalisiere, habe die Chance, den Weltmarkt zu erobern, wie es Amazon im Detailhandel gelungen sei.