Die Zinsflaute dauert an. Es lohnt sich noch immer, in Wohneigentum zu investieren. BLICK zeigt, wie Sie rechnen müssen, um dieses Jahr zugreifen zu können
Von Maren Meyer und Ulrich Rotzinger
Noch immer träumen viele Menschen davon, im eigenen Haus zu wohnen. Zwar ist die Schweiz traditionell ein Land der Mieter. Und die Preise für Einfamilienhäuser steigen bereits wieder. Doch ist die Gefahr einer Immobilienblase fürs Erste nicht mehr akut. Zudem beruhigte Thomas Jordan (55), Präsident der Schweizerischen Nationalbank (SNB), zuletzt im BLICK: «Es ist nicht geplant, dass man im Bereich Häuser und Eigentumswohnungen irgendetwas ändern möchte.» Trotz gestiegener Preise, eine gute Nachricht für zukünftige Hausbesitzer.
Die SNB-Tiefzinspolitik hält an, die Zinsaussichten fürs Ersparte bleiben weiterhin schlecht, die Kosten für die Finanzierung des eigenen Dachs über dem Kopf weiter günstig. «Viele Haushalte möchten nun noch die Gunst der Stunde nutzen, um von den aktuell attraktiven Finanzierungskonditionen zu profitieren», bestätigen die Immobilien-Experten der Beratungsfirma Wüest Partner.
In einer neuen Serie sagt BLICK, was es beim Hauskauf zu beachten gibt. Das fängt beim Kaufzeitpunkt an: Wer sich vorgenommen hat, 2019 ein Eigenheim zu kaufen, sollte nicht sofort im Januar zuschlagen. Das zeigt eine jüngst veröffentlichte Studie.
Denn Anfang Jahr sind die angebotenen Immo-Preise teurer als nach den Sommerferien. Hausbesitzer in spe können ziemlich viel herausholen, wenn sie zur richtigen Zeit zugreifen. Doch nicht nur das. Es gibt viele Grundsatzfragen, die man sich vor dem Hauskauf stellen muss. Aber Vorsicht: Nicht für jeden ist der Kauf eines Eigenheims geeignet. Darum prüfe genau, wer sich ewig bindet.
Es ist nicht wirklich erstaunlich, und die Experten bestätigen es: Je mehr Eigenmittel der Käufer in die Finanzierung einbringt, desto besser ist seine Verhandlungsbasis bei der Hypothek. Denn so wird auch das Risiko des Anbieters reduziert. Zudem hilft es, wenn der Hypothekarnehmer noch weitere Geschäfte bei der Bank hat – so können immerhin 0,1 Prozent rausgeholt werden.
Wirbt ein Anbieter mit besonders tiefen Zinsen, kann es durchaus sein, dass er die günstigen Bedingungen nach einem bestimmten Zeitraum wieder anhebt. Lieber von Anfang an eine Bank mit realistischen Preisen wählen.
Holen Sie sich mindestens drei bis fünf Hypothekarofferten von Banken, Versicherungen und auch Pensionskassen ein. So können Sie sich einen guten Überblick über die Zinslandschaft verschaffen und die günstigste Hypothek heraussuchen. Das empfehlen die Experten vom Hypothekarvermittler Moneypark.
Die Hypothekarzinsen schwanken täglich. Wenn Sie sich frühzeitig um eine Finanzierung kümmern, können Sie den Zinsmarkt beobachten und bei einem Ausschlag nach unten abschliessen.
Die meisten Anbieter gewähren Ihnen einen Abschlag auf tiefe Belehnungs- und Tragbarkeitswerte. Das heisst: Je tiefer die Hypothek, desto grösser die Verhandlungsbasis.
Je mehr Informationen zu Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation Sie dem Hypothekarexperten geben können, desto massgeschneiderter ist für Sie das Angebot und desto günstiger ist folglich auch der ausgehandelte Zins.
Eine Eigenheimfinanzierung hat wesentlich mehr Komponenten als die reine Hypothek. Binden Sie eine umfassende Analyse Ihrer Vorsorge- und Steuersituation in die Hypothekarverhandlungen ein.
Das günstige Zinsniveau lässt immer noch viele Menschen in der Schweiz vom eigenen Haus träumen. BLICK erklärt in vier Teilen, wie Sie erfolgreich zum Dach über dem Kopf kommen und für wen sich der Hauskauf lohnt.
Wo will ich wohnen, verdiene ich genug und kann ich mir den Unterhalt der Immobilie überhaupt leisten? Teil 1 der neuen BLICK-Serie dreht sich um Fragen, die Sie vor dem Hauskauf klären müssen.
Die grössten Hürden auf dem Weg zum Eigenheim sind genommen. Vor der Schlüsselübergabe stehen noch Notarbesuch und Grundbucheintrag an. Auch hier gilt: Augen auf, damit der Vertragsabschluss nicht zur Kostenfalle wird.
Ob über den Immobilienmakler, über Eigenrecherche in Online-Portalen oder mittels neuen digitalen Angeboten – es gibt zahlreiche Möglichkeiten, ein Eigenheim zu finden. Doch nur wer genau hinschaut, schützt sich vor unliebsamen Überraschungen.
Über eine Billion Franken! Die Hypothekarverschuldung in der Schweiz hat Ende 2018 ein Rekordhoch erreicht, bestätigt die Grossbank Credit Suisse. Denn das tiefe Zinsumfeld macht den Hauskauf attraktiv. Doch nicht jede Hypothek ist auch die richtige.
Bei der Festhypothek bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit (2 bis 25 Jahre) fest. Sie bietet sich für eher risikoscheue Hauskäufer an. Denn steigt der Zinssatz, sind sie nicht betroffen. Sie behalten ihren abgeschlossenen Zins bei. Gleichzeitig können Sie allerdings nicht profitieren im Fall, dass die Zinsen sinken. Ein vorzeitiger Ausstieg vor Ende der Laufzeit ist ausserdem nicht so einfach möglich und immer mit Kosten verbunden. Der Zinssatz bei Festhypotheken kann je nach Anbieter stark variieren. Im Schnitt liegt er bei einer Laufzeit von zehn Jahren bei 1,5 Prozent.
In diesem Modell werden die Zinsen der Hypothek während einer Laufzeit von drei bis fünf Jahren alle drei, sechs oder zwölf Monate dem aktuellen Marktzins angepasst. Dieser richtet sich nach dem Libor (London Interbank Offered Rate), einem täglich neu festgesetzten Referenzzinssatz im Interbanking. Solange die Zinsen niedrig sind, profitiert der Hypothekarnehmer. Er muss aber über ein gewisses finanzielles Polster verfügen, um einen Zinsanstieg abfedern zu können. Der Libor wird 2021 abgeschafft und durch alternative Referenzzinssätze abgelöst.
Diese Variante kombiniert unterschiedliche Hypotheken, wie zum Beispiel Libor- und Festhypothek. Das Zinsrisiko wird dadurch aufgeteilt und bleibt kalkulierbarer.
Mit einem Zinssatz von aktuell 2,5 Prozent ist dies die teuerste Hypothek. Sie bietet sich eigentlich nur für eine kurze Laufzeit an. Der Vorteil für den Hypothekarnehmer: Bei diesem Modell ist er am flexibelsten, denn da keine feste Laufzeit besteht, kann er jederzeit aussteigen.
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