Wer ein Auto least, ist kein Autobesitzer, sondern Besitzer eines Leasingvertrags. Dieser berechtigt den Leasingnehmer zum Gebrauch des Wagens während der vereinbarten Zeitdauer. Will er das Auto am Ende der Leasingzeit besitzen, muss er den Wagen in dieser Zeit komplett abbezahlen.

Bis zur vollständigen Rückzahlung des vereinbarten Kaufpreises plus Leasinggebühr bleibt die Leasingfirma Eigentümerin des Wagens. Sowohl Reparaturen als auch Services muss der Leasingnehmer selber bezahlen. Eine Vollkaskoversicherung ist zwingend.

Vertragsauflösung kommt teuer

Die Leasingraten müssen auch bezahlt werden, wenn der Wagen nicht benutzt werden kann. Eine vorzeitige Auflösung des Leasingvertrags ist möglich, aber sehr teuer. Kein Pardon kennen Leasingfirmen, wenn die Raten nicht mehr bezahlt werden. Für solche Fälle können Ratenabsicherungen abgeschlossen werden. Damit sind die Leasingraten zum Beispiel beim Arbeitsplatzverlust abgesichert.

Leasing hat auch Vorteile: So muss sich der Nutzer eines geleasten Autos nach Vertragsablauf nicht um dessen Wiederverkauf kümmern. Ein allfälliger Verlust beim Wiederverkauf trägt die Leasingfirma. Wer least, braucht zudem kein Eigenkapital. Das Geld kann anderweitig angelegt werden. Berechnungen des Internet-Vergleichsdiensts comparis.ch zeigen aber, dass Leasing – trotz der derzeit tiefen Zinsen – für Privatpersonen unter den momentan üblichen Renditen bei Anlagen teurer ist als ein Barkauf.

Privatkredit statt Leasing?

Gibt es weitere Alternativen neben dem Barkauf? Ein Auto kann auch mit einem Privatkredit finanziert werden. Allerdings sind die Vertragsbedingungen bei Privatkrediten im Vergleich zu den aktuellen Konditionen im Bereich Leasing derzeit nicht wirklich vorteilhaft.

Fazit: Wenn es um die günstigste Autofinanzierung geht, ist immer noch Bares das einzig Wahre.