Für die USA empfiehlt sich Zusatz-Versicherung

T.W., Bolligen: Lohnt es sich eigentlich jedes Jahr zur billigsten Krankenkasse zu wechseln? Ich wechsle dieses Jahr bereits zum dritten Mal nacheinander. Entstehen dadurch irgendwelche Nachteile?
Heisser Draht: Ja natürlich lohnt es sich. Sie sparen Geld. Haben aber den administrativen Aufwand jedes Jahr.

A., Meilen: Guten Tag, ich bin 22 und ziehe demnächst in eine eigene Wohnung, bleibe aber im Dorf. Soll ich trotzdem eine neue Krankenkasse wählen?
Heisser Draht: Wahlen Sie diese Kasse, die am günstigsten für die Grundversicherung ist. Wenn Sie bei einer regionalen Kasse sind, müssen Sie innerhalb der Region bleiben.

T.W., Bolligen: Warum gibts eigentlich so grosse Prämienunterschiede bei den Kassen?
Heisser Draht: Weil Kassen verschieden hohe Verwaltungsaufwände und unterschiedliche Risiken (Menschen, die mehr oder weniger die Krankenkasse beanspruchen).

A., Meilen: Wird denn Treue nicht belohnt? Ich bin seit Jahren bei Concordia und ganz zufrieden damit.
Heisser Draht: In der Zusatzversicherung gibt es durchaus Kassen die treue belohnen, nicht aber in der Grundversicherung, dort müssen Sie jedes Jahr wechseln um die billigste Prämie zu erhalten.

C., Zürich: Welche Zusatzversicherungen lohnen sich für Babys?
Heisser Draht: Wichtig ist, dass Sie Ihr Baby bis spätestens 3 Monate nach der Geburt bei der Grundversicherung anmelden. Zusatzversicherung müssen schon vor der Geburt abschlossen werden. Empfohlen werden kann eine Zahnversicherung und, sofern Sie das für Ihr Kind wünschen, eine Versicherung für den alternativen Bereich.

S., St. Gallen: Wie lange habe ich jetzt noch Zeit um Zusatzversicherungen zu kündigen und die Franchise in der Grundversicherung zu ändern?
Heisser Draht: Die Zusatzversicherung können Sie nur im Schadenfall und bei Prämienerhöhungen ausserordentlich auf 25 bis 30 Tage kündigen. Sonst müssen Sie sich auf die ordentlichen Kündigungstermine beschränken, meistens einmal pro Jahr mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten. Ein Franchisewechsel müssen Sie bis Ende November der Kasse mitteilen. Dabei sind alle Franchisen jedes Jahr frei wählbar.

T.W., Bolligen: Was ist eigentlich der Unterschied zwischen KVG und VVG? Ich schnall das einfach nicht.
Heisser Draht: KVG (Krankenversicherungsgesetz) ist gleich der Grundversicherung – hier sind alle Schweizer gleich versichert, die Kasse kann zweimal jährlich gewechselt werden, um die günstige Prämie zu erreichen. VVG (Versicherungsvertragsgesetz) unter diesem Gesetz sind die Grundversicherungen geregelt. Hier kann jede Kasse eigene Reglemente aufstellen und entscheiden, ob sie einen Versicherten aufnimmt oder nicht.

F.F., Zürich : Was ist der maximale Rabatt mit der höchsten Franchise?
Heisser Draht: Die Kassen dürfen bei der höchsten Franchise maximal 50 Prozent der Prämie der kleinsten Franchise gewähren. Die Verbilligung kann maximal 1760 Franken jährlich betragen. Genaueres finden Sie hier.

C.M., Cham: Welches ist die beste KK? Leider hört man von den einen nicht gerade gutes. Was braucht es um 100 Prozent versichert zu sein für 3 Kids (15, 13, 9) und 2 Erwachsene (34, 38)?
Heisser Draht: Die beste ist die billigste Krankenkasse, zumindest in der Grundversicherung. Dort sind Sie umfassend für die allgemeine Abteilung in Ihrem Wohnkanton versichert. Die billigste und auch Bewertungen für die Kassen finden Sie unter comparis.ch oder auch unter vzonline.ch. Im Zusatzbereich müssen Sie selber abwägen, was Sie noch benötigen: allenfalls Versicherung ganze Schweiz, halbprivat, privat oder alternative Medizin etc.

W.: Wenn ich hier die Fragen so lese, so stelle ich doch fest, dass es in diesem jährlichen «Business» wohl nicht nur um Frankenschnäppchen geht sondern auch um einen fairen Partner – leider neigen m. E. immer wie mehr Versicherer dazu, das Geschäft über Broker und Makler abzudecken und dass diesen der eigene Geldbeutel am nächsten ist, schein ja klar zu sein – gibt es in der Schweiz überhaupt eine K-Versicherung, die den Markt mit eigenen, nicht provisionsorientierten Aussendienstmitarbeitern bearbeitet?
Heisser Draht: Sie haben Recht, sobald Broker oder Aussendienstler aktiv sind, sind für die Krankenkasse Prämien fällig. Wenn Sie aber online eine Versicherung abschliessen, können Sie der Kasse die Vermittlungsgebühren ersparen. Oder wählen Sie eine kleine regionale Kasse z. B. Krankenkasse Ingebol, Birchmeier, Künten

F.F., Zürich : Kann ich ohne Leistungseinbussen von der KPT zur Helsana wechseln?
Heisser Draht: Bei der Grundversicherung jederzeit. Bei den Zusatzversicherungen müssen Sie darauf achten, dass Sie zuerst bei der neuen Kasse aufgenommen sind, bevor Sie die alte kündigen.

E., Zofingen: Wir haben die kürzlich die Krankenkasse geändert. Neu sind wir bei der Mutuel. In Ihrem Bericht von gestern wurde die Mutuel nicht erwähnt. Ist das weil der Kanton Aargau im allgemeinen nicht erwähnt wurde?
Heisser Draht: Genau, wir konnten nicht alle Kanton berücksichtigen.

H.Z., Zürich: Wenn ich im Ausland erkranke und ins Spital muss, sind die Leistungen durch die Grundversicherung abgedeckt? Oder braucht es eine Zusatzversicherung für das Ausland?
Heisser Draht: Für Notfälle wird im Ausland maximal der doppelte Betrag einer Behandlung in der Schweiz vergütet. Das heisst für die meisten Länder genügt das, aber für Hochpreis-Orte wie Kanada, USA, Japan oder Australien empfiehlt sich eine Zusatzversicherung.

D.M., Baar: Ich künde so ca. alle 2 Jahr die Grundversicherung. Die Zusatzversicherung haben wir jahrelang bei der gleichen KK. Wie gehe ich mit den Rechnungen nun vor, wie weiss ich, wem ich die Rechnung senden soll?
Heisser Draht: Entweder bitten Sie Ihren Arzt separate Rechnungen für die Grundversicherung und die Zusatzversicherung auszustellen. Oder Sie geben zuerst die Rechnung der Grundversicherung und bitten um das Original zurück für die Zusatzversicherung.

F.F., Zürich : Mein Vater ist selber Arzt. Gibt es einen Rabatt, da er uns sowieso selber behandelt? Demzufolge benötigen wir wenig Leistungen.
Heisser Draht: Gute Frage, diese Versicherungslücke wurde von den Kassen noch nicht entdeckt.

E., Zofingen: Kann das Hausarztmodell jederzeit wieder gekündigt werden? Was passiert, wenn man trotz Hausarztmodel zu einem anderen Arzt geht der nicht angeschlossen ist?
Heisser Draht: Sie können das Hausarztmodell auf Ende Jahr kündigen (per Ende November) und wieder in die normale Grundversicherung gehen. Besuchen Sie trotz Hausarztmodell einen anderen Arzt, müssen Sie je nach Kasse selber bezahlen oder einen Teil bezahlen oder kriegen nur eine Verwarnung.

R.: Immer wieder höre ich, man soll die Kassenprämien vergleichen und zu günstigeren Kassen wechseln. Ab 60 Jahren kann ich die Zusatzversicherung nicht mehr wechseln, daher ist ein Wechsel ab 60 Jahren nicht mehr möglich.
Heisser Draht: Doch, natürlich, Sie können die Grundversicherung wechseln und mit der Zusatzversicherung bei der alten Kasse bleiben. Mit dieser Regelung können Sie unter Umständen trotzdem viel Geld sparen.

F.F., Zürich : Mir wurde bereits einmal ein Antrag für eine Zusatzversicherung abgelehnt, da ich übergewichtig sein soll. Ist diese Entscheidung vertretbar?
Heisser Draht: Ja, bei den Zusatzversicherungen kann jede Kasse wählen, welche Personen Sie aufnehmen. Versuchen Sie aber bei weiteren Kassen reinzukommen, allenfalls sind andere Kassen gegenüber Übergewichtigen toleranter.

F.: Was wird alles der Franchise abgezogen?
Heisser Draht: Zuerst wird die Franchise berechnet und danach zahlt die Grundversicherung. Es gibt aber Ausnahmen wie z.B. Mutterschaft.

F.F., Visp: Ich habe einen Kollegen, der seit 4 Jahren in Schweiz lebt und ein Permis B hat. Er ist aber bei keiner Krankenkasse gemeldet. Wo kann ich nachfragen, ob er KK-versichert ist und bei wem? Gruss aus dem Wallis
Heisser Draht: Danke für die Grüsse. Wahrscheinlich hat Ihr Kollege vergessen, sich bei einer Kasse anzumelden. Dies kann er jederzeit nachholen und sich eine Kasse aussuchen. Allerdings muss er die Prämien für die Zeit, seit der er in der Schweiz ist, nachzahlen.

Besten Dank für Ihr Interesse an unserem Chat zum Thema Krankenkassen!
Für den Heissen Draht, Anita Hubert